处理案件时，遇到这种情况：车主在投保了车辆财产险、人身意外伤害保险后，在一次拉货中发生车祸死亡，其生前借别人的买车钱3万元，债权人要求肇事方赔偿给债务人的费用及保险公司的保险金用来还账，法庭在解释法条后，债权人说法官是机械执法，后经多次工作，最终使债权人端正自己的认识，接受调解。

    保险法规定，保险合同是投保人予保险人约定保险权利义务关系的协议。保险是投保人依据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

    保险目前有：财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，承担公民的生命、健康或劳动能力的保险。当发生保险合同约定的保险事故时，保险公司应当给付保险金。

    司法实践中，依照法律规定财产保险获得的赔偿金因不存在指定受益人的问题，财产保险的受益人通常就是被保险人（投保人），个别情况下，财产保险合同的当事人才约定由第三人享有优先受领保险赔偿金的权利，主要指被保险人的债权人，并非保险法上的受益人。当保险合同约定的保险事故发生后，保险公司应将保险金赔偿给被保险人，被保险人死亡后，保险金应作为被保险人的遗产由其继承人继承，通常，善良的国民是这样认为的！其实不然也。

    人身保险赔偿金目前司法实务中分两种情况：

    1、投保人未指定受益人，当发生保险事故后，理赔所得的保险金为投保人的遗产，由投保人的继承人继承。《继承法》第三条规定遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括： （一）公民的收入； （二）公民的房屋、储蓄和生活用品； （三）公民的林木、牲畜和家禽； （四）公民的文物、图书资料； （五）法律允许公民所有的生产资料； （六）公民的著作权、专利权中的财产权利； （七）公民的其他合法财产。显然，这里的理赔所得的保险金属于“（七）公民的其他合法财产”的规定范畴。

    2、投保人指定了受益人，保险事故发生后，保险人应向受益人给付保险金，除非受益人违反法定义务，例如故意杀害被保险人。受益人的保险金请求权直接基于人身保险合同的指定，被保险人死亡后，受益人系依据合同而获得的保险金，保险金不属于被保险人的遗产组成部分，不得纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。

    在处理本案时，依照保险法的精神原则，注意保护债权人的利益，合情合理合法解决纠纷。有时，法律与现实发生冲突，通常人难以理解，就需要我们用所学的理论知识把晦涩、难懂的条文通俗化，使人易于接受。目前开展“忠诚、为民、公正、廉洁”的政法干警核心价值观教育活动，这八个字是党和人民对政法队伍的基本要求，在处理案件把这八个字内化于心，外化于行，才能尽量做到案结事了，让当事人双方满意。